Перевод денег из России в Interactive Brokers. Часть 1

В связи с известными событиями 2022-го года переводить деньги из России за границу становится всё сложнее и сложнее. Некоторые банки совсем остановили SWIFT-переводы, другие установили на них или покупку валюты заградительные комиссии. В этой серии статей попытаемся разобраться, какие сейчас есть возможности для перевода в Interactive Brokers (IB) из России. Я намеренно буду рассматривать только перевод в IB и только из России, потому что возможные способы очень сильно зависят от отправителя и получателя перевода и цепочки банков-корреспондентов. Для других стран и получателей оптимальными могут оказаться совершенно другие варианты.

В первой части разберёмся, в чём сейчас сложность перевода денег иностранному брокеру, как было раньше и что поменялось в 2022 году.

Как было раньше?

До февраля 2022-го года российскому инвестору были доступны два основных способа перевода денежных средств в Interactive Brokers:

перевод рублей на рублёвый счет иностранного юр. лица в Райффайзенбанке, откуда они попадали на ваш личный счет в Interactive Brokers, где их можно было обменять на доллары, евро или любую другую валюту для последующей покупки ценных бумаг;
SWIFT-перевод валюты из российского банка на счет Interactive Brokers за границей.

В зависимости от суммы перевода и тарифов открытых в банках счетах можно было пользоваться и первым, и вторым способом.

Например, Тинькофф до сих пор предлагает бесплатные рублёвые переводы, а на тарифе Премиум предлагал и бесплатные SWIFT-переводы в долларах и евро. БКС на тарифе Премиум переводил доллары и евро за фиксированные $35, а на тарифе Ультима вообще бесплатно. Даже в консервативных Райфа, Сбере и ВТБ можно было найти вменяемые расценки на переводы.

Тинькофф не берет комиссию за банковские переводы со счетов и дебетовых карт. Сроки зачисления составляют 1—3 рабочих дня в зависимости от банка получателя.

Купить валюту можно было как в банке по внутрибанковскому курсу (обычно на пару процентов хуже биржевого), так и через брокера, отправив самому себе на счет в любом российском банке за фиксированную сумму (около $15) или совсем бесплатно в банк, связанный с брокером. Также была доступна опция купить наличную валюту и положить её себе на счет в банке в кассе или в банкомате.

В целом, на любую сумму, как крупную, так и небольшую, можно было найти подходящий по затратам способ перевода. Особенно удобным был вариант с переводом рублей, т.к. в нем не было комиссии на стороне российского банка, а в Interactive Brokers можно было практически всегда поменять рубли на валюту по биржевому курсу.

Что поменялось?

С 9 марта 2022 года ЦБ РФ разрешил снимать с валютных счетов физических лиц не более $10'000 и только если эта валюта была зачислена на счет до 9 марта 2022 года. Таким образом, покупка валюты в РФ и дальнейшее её снятие с зачислением через кассу в другом банке для перевода более недоступно. Ещё недавно это приводило к тому, что биржевой курс валюты и курс покупки наличной валюты отличаться значительно сильнее, чем это было до ограничений, но на 1 марта 2023 года это, кажется, уже не так. Список других валютных ограничений от ЦБ также не добавляет оптимизма.

1 марта 2023 года в 17:25 в обменниках Москвы наличный доллар можно купить за 76.10₽, а на бирже — за 75.25₽ (разница чуть более 1%).

Однако разница между биржевым курсом и курсом банков при покупке валюты в интернет-банках всё еще существенна.

1 марта 2023 года в 17:25 Москвы Райффайзенбанк предлагает купить USD за 78.10₽ при биржевом курсе 75.25₽ (разница почти 4%).

В течение всего 2022-го года различные банки, и крупные, и мелкие, один за другим либо полностью прекращали отправлять переводы, либо вводили на них заградительные комиссии. Некоторые банки ввели заградительные минимальные суммы перевода, например, в Тинькове это $100'000, причём эту сумму озвучивает поддержка уже непосредственно перед переводом, и разным клиентам оглашают разные суммы даже в один и тот же день.

1 марта 2023 года один из немногих оставшихся на рынке SWIFT-переводов Райффайзенбанк предлагает совершить валютный перевод за 3% от суммы платежа (минимум 100, максимум 300 единиц валюты). Но даже если вы согласитесь на такие условия, сама покупка валюты у брокера в Райфе обойдется ещё в 3% от суммы.

Наконец 28 июля 2022 года Interactive Brokers перестал принимать депозиты в рублях и сконвертировал все рублёвые остатки клиентов в USD. Самый популярный и дешёвый способ пополнения счёта у зарубежного брокера превратился в тыкву.

Что делать?

Далее я опишу свой опыт пополнения счета в IB деньгами, находящимися в России. Не уверен, что все описанные способы все ещё работают на момент прочтения статьи и не уверен, что они в принципе подойдут большому числу людей, но в качестве отправной точки эти способы точно можно использовать.

В следующих статьях я буду исходить из условий, что:

вы резидент РФ;
у вас уже открыт счет в Interactive Brokers;
при регистрации был использован только российский паспорт, подтверждено российское резидентство;
у вас есть возможность открывать банковские счета в РФ или уже открыты счета в российских банках.